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商业银行正在现金办理事务领域“跑马圈地”。中农工建四大行现已联系完成“结算与现金办理部”，27家国内商业银行现已连续展开现金办理事务，15家商业银行推出了各自的现金办理品牌，而与此对应的是，现金办理有关方针法规远远落后，严峻滞后。

银联信以为，当前国内现金办理方针现状现已不适合事务的开展，到当前，国内直接对于现金办理法规还停留在国务院于1988年发布的《现金办理暂行法令》。其他现金办理事务触及的方针法规还有《银行账户办理办法》、《银行支付结算办法》、《商业银行流动性危险办理指引》等，但都需要去整理并有用现金办理事务。

北京某出资参谋有限责任公司总经理向《我国产经新闻》记者表明，改革开放以来，我国的经济环境阅历了天翻地覆的改动，20多年前的现金办理方针法规现已基本上不能满意现在的需要，一部完善的紧跟年代脚步的法律法规应尽快出台，推进国内现金办理职业的开展。

银联信指出，当前多处方针盲点让商业银行莫衷一是：一是开户银行现金办理不到位。商业银行基本上抛弃对公司的现金查看，对开户单位核定库存现金限额流于方式。二是资金大量体外循环，为反洗钱作业带来了难度。三是现金起点疑问。《现金办理暂行法令》第五条第八款规则“结算起点定为1000元”，而现在1000元的结算起点现已不符合实际。四是“专控产品”疑问。国家和当地早现已取消了“专控产品”的批阅，“专项操控产品”的提法现已不合时宜。五是公司规模疑问。《细则》中对于“公司”的规模的概念论述为“国营公司、城乡集体公司、联营公司、私营公司”以及“中外合资和合作经营公司”，这里边没有包括“有限责任公司”、“股份有限公司”等新的所有制方式。六是对开户单位的现金办理疑问。《法令》及《细则》中要求“开户银行负责现金办理的具体履行，对开户单位的现金出入、使用进行监督办理”。在实际操作中，银行不具备给客户核定限额和查看的权力，对单位现金的来源和去向短少有用的跟踪调查。对开户单位座支现金疑问没有条件去进行监督。七是处分权疑问。《法令》及《细则》中要求开户单位如违犯《现金办理暂行法令》，开户银行有权责令其中止违法活动，并依据情节轻重给予正告或罚款。作为和开户单位具有平等法人地位的银行组织，对开户单位施行处分权力短少必要的法律依据和实际根底。八是办理的侧要点疑问。《法令》跟着经济的开展原有的办理职能应随之改动，要点向冲击洗钱违法，避免逃费税收和债款等搬运，并以推进信誉环境的进一步优化和经济开展作为出发点。

政府及央行应联系当前经济开展的实际情况，加速现金办理有关法规的调整和补葺作业，适应经济形势和开展环境的需要，催促现金办理的继续健康开展。“改动当前一边是方针法规的滞后，一边是商业银行的跑马圈地的现状，是燃眉之急。”

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