发布人:管理员 发布时间:2018-11-05
4.2、月均净流入,顾名思义,月均净流入就是指账户期间的总流入减去总流出后的净额,再除以账户期间的月数,即可得到月均净流入。如果研究的账户期间是从账户开户算起,月均净流入有可能为0,但不会是负数。
⑴月均净流入的意义及不足。月均净流入为我们考察客户的收入来源,获利能力提供了一个较好的参考指标。如果客户流水流入和流出都比较稳定,尤其是流出没有大幅的波动,则月均净流入能够很好地衡量客户的偿债能力;但是如果流出突然有大幅波动,则账户期间的月均净流入会失效。例如,某客户半年的流水,六个月断断续续累计净流入50000元,突然在账户截止日期那天将这50000元全部转出,则客户流水半年的月均净流入数据毫无参考意义。因此我们在分析客户月均净流入时,一定要分析流水期间每个月的净流入,这样我们就能了解客户的收入和消费是否稳定,客户所在行业的淡旺季是否符合常识。
4.3、日均余额和月均净流入的关系。为了阐明两者的关系,举个例子;日均余额和月均净流入的关系,就好比池塘的蓄水量与净进水量的关系,如果净进水量大于0(也就是上游流进的水量大于下游流出的水量),则池塘的蓄水量增加,池塘水位会不断上涨。同理,如果银行流水月均净流入大于0,则银行流水的日均余额会保持稳定或者稳步上涨(有兴趣的小伙伴可以去考察下如果月均净流入等于0,对日均余额的影响如何)。“问渠那得清如许,为有源头活水来”,没有活水来的池塘会是死水一潭,没有收入进账的流水也没有很大的价值。财富的积累永远都是要收入大于支出,不然很容易坐吃山空。如果客户每个月的净流入都大于0,能够保持稳定甚至持续增长,那么日均余额肯定也会稳定增长;这就说明客户具备一定的财富积累能力,具备额外的偿债能力。
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