发布人:管理员 发布时间:2018-08-08
香港银行账户一直是外贸型企业的香饽饽,不过这几年也常常可以听到不少客户抱怨,香港银行在开户进行“客户尽职审查”时,要求准客户回答十分多的问题和递交一些难以取得的文件,令开户过程变得冗长困难。
香港开户为什么是“刚需”?
1、香港是全世界的自由贸易港,没有外汇管制,这对外贸公司而言,吸引力可不小。
我们知道,往往汇率浮动一点点,就足以给内地外贸公司造成几万点伤害,那可都是代表着钱进了“别人”的口袋。有了香港账户,生意款都可以直接用国际货币汇款,结算方便,避免了汇率变动带来的结算差额。
2、香港税收单一、简单,而且很低。(当然,如果要讲清楚,还是比较复杂的,欢迎致电咨询)
除开CRS的因素不看,银行这类金融机构也是公司,它的目的都是盈利,银行开立账户是有成本的,会产生维护费用、管理费用。而在CRS的大背景下,迫使金融机构对既往账户进行重新清查,严格完成尽职调查,一旦违规被发现,其罚金数额往往非常巨大。
因此,对于一些不能产生盈利,且违规风险大的账户,银行便采取关闭措施。
既然是“刚需”,为什么香港开户还那么难?
从银行的角度分析,客户开户受阻的原因主要有以下四个点:
因素一:银行开户需求增加
注册香港公司和开设香港银行账户,是许多公司和创业者开拓海外市场所跨出的第一步。
随着需求量的不断,香港银行方面不得不收紧开户政策,大幅提高开户门槛,导致国内许多企业在香港办理银行开户业务受阻!
因素二:银行获利高低
考虑到许多中小型公司在香港开设银行账户,只是为了享受货币自由,并不能为银行方面带来较大的利润。
因前几年开户没有要求,导致银行开了大量的“僵尸户”,这些账户没有给银行带来收入,反而导致管理成本很高。而银行开设一个账户需要比较大的成本,出于本身利润考虑,在开户时,会对客户进行严格的筛选。
因素三:香港金融管理局监管更严
香港金融管理局比照之前更加严格,而银行需要协助政府,承担首要的监管职责。
随着金融行业的日渐规范,香港金融管理局会定期抽查,一旦发现账户操作不正常,而银行不能解释客户资金情况,就会被冠上监管不严的“罪名”,银行需担责任。
为了防止此类事情发生,银行只能严格筛选客户质量,提高开户门槛,减少银行风险。所以,银行要求客户提交的资料越来越全,收到资料后,进行严格的筛选。
因素四、冲击世界违法组织
随着境外资本的流转的加剧,很多违规集团也参与了进来,借此进行违法经营活动!
为了预防和冲击世界违法组织,银行须制定相关的策略,防止逃税漏税及资金外逃事件发生!
因而内部合规检查愈加严重,甚至就为了躲避收入奉献较小的客户,用以下降银行本身危险,而将大多数的中小企拒之门外。
从客户本身出发,主要有以下几个因素导致开户不成功:
因素一:资料准备不全
开户时,客户准备资料不齐全,相关证明不充分、不合理导致开户失败。银行要求客户去开设银行账户时,须提供一整套的审核资料,满足银行严格审核的要求!
因素二、银行方面提问,客户回答不充分
在开户过程中,银行经理很有可能会随机提问,客户给予的回答如果不够充分,也会导致开户失败!
因素三、银行要求客户购买理财产品客户在申请开户过程中,银行客服要求客户须购买一定数量的理财产品,才能开户成功,但客户并不想将资金放在银行,而选择拒绝。这也是开户不成功的一个原因!
因素四、客户公司经营范围有受禁产品
客户提交的资料中使用的公司经营范围有受禁产品,尤其是一些私营企业不应该从事经营的产品。
因素五、企业服务机构的选择
选择一家企业服务机构,可以解决以上种种问题。
登尼特集团有限公司从事注册公司服务多年,与众多大型银行合作。我们敢于承诺,开户不成功,全额退款!
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