1580年，在地中海沿岸的威尼斯出现了世界上的近代银行，至今已有四百余年。今天，处于低速增长的经济周期之下，叠加金融监管日益趋紧与客户需求深刻变迁，全球和全国银行业再一次站在重大挑战和未来重构的历史拐点。虽然2008年金融危机的阴霾逐步远去，新的行业格局正在形成，但随着金融科技浪潮汹涌而来，全球银行业正被卷入一场客户与资源的争夺大战。互联网领域的巨头以及一些新兴金融科技公司纷纷攻城略地，银行业面临的挑战正在加剧和深化，这或将为银行业未来十年的发展埋下伏笔。

金融科技将重构银行业金融业态

首当其冲的是，银行业的客户面临一定程度的分流。银行业在客户层面和市场层面必将受到互联网金融的冲击，其中零售银行业务是金融业态中可能被金融科技所颠覆的领域，这主要是源于金融科技对客户需求的改变和对金融消费习惯的深刻影响。客户不再主要依赖银行获得金融服务，无论是存款理财、贷款融资或是支付转账需求都可能通过线上解决，甚至在某些场景下能够自动获得这些金融服务。反映在业绩上，近年来银行业在金融业中的比重下降，利润增长也处于历史低位。在这种现象下，银行业的商业模式也将受到严峻挑战。银行业正在步入数字化时代。客户金融消费与渠道使用习惯已经发生了重大变化，以客户体验为，提供全渠道、无缝式、定制化、便捷化的产品和服务逐渐成为大势所趋。银行不再是客户获得金融服务所必去的场所，正在逐渐变为一种“行为”。有专家预测，银行业务从以线下为主到线上线下结合再到以线上为主，将在本世纪的前20年内完成。
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